A Darwin Seguros, seguradora digital autorizada pela SUSEP que utiliza tecnologia, dados e inteligência artificial para oferecer um seguro de auto simples, personalizado e acessível, acaba de receber a autorização para operar como seguradora S3 em todo o Brasil e mira quadriplicar sua receita até o final de 2024.
No final de 2022 a Darwin Seguros recebeu a autorização para operar como seguradora, inicialmente na segunda edição do programa Sandbox da SUSEP. A saída da Darwin Seguros do programa em um período tão curto de operação pode ser considerado um caso de sucesso para o mercado, eis que menos de 5% das empresas selecionadas pela SUSEP para o programa conseguiram este feito. Com a licença de seguradora S3, a empresa poderá complementar e ampliar as coberturas atuais oferecidas ao mercado em seu produto auto (que eram antes limitadas pela regulamentação do Sandbox); bem como atuar em outros segmentos de seguro.
A saída do programa veio em meio a um crescimento bastante forte – em seu primeiro ano de vendas a empresa já superou a marca de 25 milhões de ARR (receita recorrente anual); evidenciando sua rápida ascensão no mercado. Segundo Beto Souza Barros, fundador e Co-CEO da Darwin Seguros, a companhia pretende ultrapassar os 100 milhões de ARR já em 2024.
“Poderíamos ter crescido ainda mais em 2023, mas temos um foco muito grande na gestão de riscos e no lucro da carteira. Seguiremos crescendo fortemente, sem nunca renunciar à responsabilidade. No ano passado, reduzimos o burn rate da companhia em 50%, e nossa principal meta para 2024 é atingir o breakeven”.
Uma das estratégias que têm impulsionado o sucesso da Darwin Seguros é a distribuição de seguros através do canal corretor. Esse modelo revelou-se mais eficiente e eficaz – com um custo de aquisição de cliente (CAC) e índices de sinistralidade significativamente melhores em comparação ao modelo de venda direta, estratégia que é adotada por alguns concorrentes.
“A combinação da digitalização do corretor, com a telemetria do nosso app, que identifica o modo de condução dos motoristas, e nossa subscrição proprietária, tem se mostrado vencedora para termos uma sinistralidade abaixo do mercado em 2023” disse ele.
Mesmo com as limitações do Sandbox, a Darwin Seguros já está presente em todos os estados do Brasil e com uma experencia diferenciada da contratação ao atendimento, o que tem sido um diferencial para o mercado. Mesmo com o forte crescimento, o nível de reclamações da companhia é consideravelmente abaixo de seus concorrentes.
“Em 2023, atingimos a marca de 20 mil veículos segurados e fizemos isso preservando o que temos de mais importante – o segurado e a saúde da Companhia. Estamos muito felizes e confiantes com o modelo e nível de atendimento que entregamos, assim como a forma na qual estamos escalando nossa operação. Temos a missão máxima de ser digital sem perder o toque humanizado, e o resultado positivo está vindo rápido, tanto dos nossos clientes, quanto dos corretores parceiros. Estamos orgulhosos do nosso primeiro ano de operação de vendas e ansiosos para os próximos passos, que certamente serão transformacionais para nós”, afirma Firmino Freitas, também fundador e Co-CEO da companhia.
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