July 10, 2025
Por 🏆 Seguro Gaúcho | André Bresolin
No Brasil, quando o assunto é seguro a maioria das pessoas pensam na proteção securitária de veículos automotores, só que existem outras modalidades que estão crescendo cada vez mais. Uma das carteiras que vem ganhando destaque é o seguro garantia. Instrumento destinado a assegurar o cumprimento de obrigações contratuais, oferecendo uma robusta proteção em situações de inadimplemento, o seguro garantia está relacionado a mitigação de riscos associados a contratos de prestação de serviços, principalmente nas esferas da construção civil, fornecimento de bens e serviços, além de contratos públicos e privados.
Os benefícios dessa modalidade de seguro são extensos e abrangem tanto prestadores de serviços quanto contratantes. O seguro garantia é imprescindível para a consolidação da credibilidade no ambiente corporativo, assegurando que compromissos financeiros e contratuais sejam honrados, fomentando a confiança nas relações comerciais. Para os fornecedores e prestadores de serviços, ter um seguro garantia não apenas melhora a reputação, mas também pode ser um diferencial competitivo.
Este tipo de cobertura securitária demonstra aos clientes que a empresa possui capacidade financeira e responsabilidade para honrar seus compromissos, aumentando suas chances de sucesso em licitações e contratos.
Para abordar de forma ampla os diversos aspectos que compõem essa modalidade, o Seguro Gaúcho realizou uma entrevista exclusiva com CEO da RM7 Corretora de Seguros, Rosane Mota, já que sua corretora se destaca como uma referência nacional nesse tipo de seguro.
Seguro Gaúcho ⁃ Qual é o percentual do seguro garantia no contexto do mercado segurador brasileiro e como esse tipo de modalidade vem crescendo em nível nacional?
Rosane Mota - O seguro garantia tem apresentado um crescimento significativo nos últimos anos. Estimativas indicam que o seguro garantia pode representar cerca de 3% a 5% do total do mercado de seguros, um percentual relativamente modesto, mas que reflete uma tendência ascendente em sua adoção. Esse crescimento é impulsionado pela necessidade de segurança nas relações comerciais, especialmente em setores como construção civil, prestação de serviços e no âmbito das licitações públicas. A conscientização sobre a importância desse tipo de cobertura é a própria lei.
Seguro Gaúcho ⁃ Quais são as modalidades e coberturas de seguro garantia?
Rosane Mota – O seguro garantia tem um papel essencial na gestão de riscos, promovendo segurança nas relações comerciais e assegurando o cumprimento de obrigações contratuais em diversas esferas de atuação, tanto no âmbito público quanto no privado. As modalidades existentes são: Seguro Garantia Licitante, Seguro Garantia Executante, Seguro Garantia Aduaneiro, Seguro Garantia Judicial, Seguro Garantia Judicial para Execução Fiscal, Seguro Garantia Administrativo de Créditos Tributários, Seguro Garantia de Adiantamento de Pagamento, Seguro Garantia para Loteamento, Seguro Garantia para Setores Específicos, Seguro Garantia Imobiliário e Seguro Garantia para Manutenção Corretiva.
Seguro Gaúcho ⁃ Como você desenvolve seu trabalho em relação a essa modalidade?
Rosane Mota – Meu trabalho é desenvolvido com abordagem estratégica e de forma bem estruturada. Na minha avaliação é fundamental seguir alguns passos essenciais. Considero importante iniciar com uma pesquisa e aprofundamento sobre o mercado de seguros garantia, compreendendo suas modalidades, coberturas e regulamentos. É preciso obter um entendimento abrangente das especificidades do setor é crucial para identificar as demandas dos clientes e os riscos associados.
É vital analisar o público-alvo, identificando os setores que costumam demandar seguro garantia, como construção civil, fornecimento de bens, prestação de serviços públicos. Acho muito importante que seja desenvolvido materiais informativos para educar potenciais clientes, assim como abordar os benefícios, as coberturas disponíveis e como essa modalidade pode mitigar riscos. Essas ações contribuirão para a aceitação do produto.
A personalização de soluções é um ponto chave, onde se deve elaborar propostas alinhadas às necessidades específicas de cada cliente. Estabelecer parcerias estratégicas com seguradoras que oferecem produtos competitivos é também fundamental. Essas alianças são essenciais para garantir acesso a soluções diversificadas e condições adequadas que beneficiem os clientes.
A adoção de um processo de venda consultiva pode ser uma solução eficaz. Além disso, é importante fornecer suporte contínuo, não apenas na venda do seguro, mas também na gestão de riscos associados aos contratos dos clientes.
Por fim, a criação de uma rede de contatos pode ser muito benéfica. Participar de congressos e eventos do setor para ampliar o networking e estabelecer conexões com outros profissionais e empresas pode resultar em novas oportunidades de negócios.
Seguro Gaúcho - Como você percebe a adesão dos clientes em relação ao seguro garantia?
Rosane Mota - A adesão ao seguro garantia tem demonstrado um crescimento consistente e consciente, refletindo uma mudança de paradigma entre empresas e instituições que buscam maior segurança em suas operações comerciais. A percepção dos clientes em relação a essa modalidade de cobertura tem evoluído de forma positiva, principalmente em um contexto em que a integridade nas relações contratuais e a mitigação de riscos são cada vez mais valorizadas.
Um dos principais fatores que impulsionam essa adesão é a crescente exigência de compliance e a necessidade de garantir a execução de obrigações contratuais, especialmente em setores como construção civil, infraestrutura e fornecimento de bens e serviços. Empresas que participam de licitações públicas e privadas, precisam apresentar seguros garantias como condição para a contratação, o que aumenta a familiaridade com essa modalidade.
Além disso, os clientes estão se tornando mais conscientes dos benefícios do seguro garantia, que não apenas protege contra inadimplemento, mas também fortalece a reputação da empresa, promovendo uma imagem de solidez financeira e compromisso. Esta percepção é corroborada pela crescente incorporação de análises de risco nas decisões de negócios e na gestão de projetos, onde o seguro garantia se apresenta como uma ferramenta estratégica.
Entretanto, ainda existem desafios a serem enfrentados, como a desinformação e a resistência de algumas empresas que não compreendem plenamente o funcionamento e a relevância do seguro garantia, principalmente no setor privado. A superação dessas barreiras requer um esforço contínuo de conscientização e esclarecimento a partir dos corretores de seguros e seguradoras, sobre a importância desta modalidade na gestão de riscos.
Seguro Gaúcho ⁃ Que conselhos você pode dar aos corretores que ainda não atuam com esse tipo de seguro, mas que pretendem trabalhar com essa carteira?
Rosane Mota - Algumas diretrizes estratégicas podem ser fundamentais para assegurar uma transição bem-sucedida e um desempenho nessa especialidade e tratei as que considero principais. São elas:
- aperfeiçoamento do conhecimento técnico;
- compreensão do mercado e da regulação;
- identificação do público-alvo;
- estabelecimento de parcerias com seguradoras;
- elaboração de uma proposta de valor;
- utilização de estudos de caso;
- exemplos práticos.
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