August 26, 2025
Por 🏆 Seguro Gaúcho | Andréia Pires
Com 25 anos de trajetória no mercado, a Usebens consolidou-se como uma companhia que alia inovação, tecnologia e parcerias estratégicas para atender diferentes nichos do setor de seguros. Em entrevista exclusiva ao Seguro Gaúcho, Carlos Zago, co-CEO e fundador da empresa, relembrou sua origem no segmento e apresentou detalhes sobre o mais novo produto voltado ao mercado corretor: o AutoPop.
Da garantia estendida à seguradora própria
“A Usebens Serviços foi fundada antes da Usebens Seguros, para ser uma empresa de garantia estendida. Ao fazer faculdade nos Estados Unidos de Automotive Marketing, no português, mercado automobilístico, lá conheci o F&I, que é, Financial and Insurance/ financiamento e seguro, sendo a garantia estendida um dos produtos mais vendidos dentro das concessionárias do país. Começamos as vendas no final de 2000, quando em 2005 a SUSEP regulamentou este segmento como produto securitário. Tínhamos na época dois caminhos para seguir: virar uma corretora ou montar uma seguradora. Escolhemos por montar a seguradora, tínhamos capital social, fizemos tudo como exigia a lei, surgindo a Usebens Seguros. Ao virarmos segurador, possibilitou a empresa diversificar sua atuação, entramos no ramo de vida/prestamista, atrelado ao financiamento de veículos e consorcio”.
Parcerias, entrada no seguro Auto e expansão tecnológica
A trajetória da empresa foi marcada por alianças estratégicas. “Em 2013, fomos procurados pela Sascar, pois havia demanda do seguro de roubo e furto atrelado ao rastreador. Fizemos a parceria e iniciamos as vendas. Na sequência, fomos procurados por diversas empresas de rastreador. Talvez muitos não saibam, mas na época existiam mais duas mil empresas de rastreadores no Brasil e fizemos parceria com algumas delas, onde mantemos ativo até hoje”.
A força da companhia está diretamente ligada à tecnologia. “Somos tecnológicos, desenvolvendo quase tudo internamente. As APIs são próprias, o motor de cálculo é próprio, porém estamos desenvolvendo uma nova versão que ficará pronto em meados do próximo mês, sendo totalmente diferente do usado hoje. O motor de regras também é próprio e com inteligência, com o processamento das informações em segundos. Também estamos aprimorando nosso Data Lake, para sermos mais eficientes.”
Esse processo tecnológico permitiu a Usebens ser a seguradora escolhida pelo Nubank em 2020 para a comercialização do seguro auto. “Tínhamos um processo de contratação desenvolvido e todo integrado, o que nos diferencio para o que eles estavam em busca, permitindo a distribuição do seguro através do aplicativo deles”.
A chegada do Auto Pop para corretores
A inovação mais recente da Usebens é o Auto Pop, desenvolvido especialmente para corretores. “A companhia resolveu atuar junto dos corretores, pois são importantes na distribuição do seguro auto e continuarão sendo. Para entrar no mercado de corretores, tivemos que desenvolver um produto diferente que é o Auto Pop. Nos baseamos na circular SUSEP 639, que flexibilizou as coberturas e a criação de produtos.”
De acordo com Zago, a estratégia foi clara: “Para entrarmos no canal corretor, tínhamos dois caminhos: baixar o preço ou criar um seguro diferente. Criamos o Auto Pop, um seguro inteligente para atender os corretores num público que hoje não possui seguro”.
Entre os diferenciais, estão:
- Caso o segurado conheça seu risco e não queira o compreensivo tradicionalmente comercializado, o Auto Pop possibilita o corretor ofertar a cobertura de colisão parcial entre 20 e 60% da tabela FIPE, de acordo com a necessidade do segurado, e assim refletindo no preço do seguro;
- Aceitação para veículos com histórico de leilão e para motorista de aplicativos.
- Cobertura de até 100% em caso de roubo, furto e incêndio;
- Para baratear o seguro, usamos peças genéricas. As peças genéricas são iguais aos remédios genéricos, hoje mais comercializados que os originais;
- No caso do reparo ser superior ao capital contratado, disponibilizamos o recurso ao segurado, podendo ele avaliar um conserto por conta própria ou ajudamo-lo a vender o salvado através dos nossos leiloeiros;
- Franquia para terceiros no valor de R$ 1.990 e R$ 2.990. Ao criarmos a franquia para terceiros, diminuimos a frequência para pequemos reparos, e isso barateia o seguro.
- Inclusão da cobertura de câmbio e motor, inovação inédita no mercado;
-Também a pedido dos corretores, devemos lançar ainda este ano junto aos Multicálculos parceiros, somente a cobertura de cambio e motor para comercialização.
Tecnologia como prioridade
A aposta na tecnologia segue como prioridade para o futuro da companhia. Aplicativo de vistoria, colocando mais inteligência nos processos, e melhorando nosso Data Lake. Os planos, segundo o executivo, incluem também a expansão de coberturas. “A ideia é lançar rodas e pneus em meados de 2026.”
Recado ao corretor gaúcho
Ao final, Zago deixou uma mensagem especial aos profissionais do RS. “Nós queremos estar cada vez mais próximos dos corretores do Rio Grande do Sul. Devemos nos adequar à cultura de cada estado, a necessidade de cada corretor, de cada segurado, estar mais próximo, e cada vez mais juntos dos corretores e assessorias.”
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