January 6, 2016
Que Leitura devemos fazer com a desistência do mercado de vistoria prévia para o sistema nacional de seguros privados, por uma importante Multinacional do setor???
Se sou um vistoriador ou dono de uma pequena empresa, vou concluir que teremos mais um pedaço de mercado para conquistar.
Se sou Seguradora posso interpretar que não vão fazer falta , pois o mercado tem abundancia desse serviço.
Se sou responsável pelo lucro do produto automóvel posso fazer uma leitura otimista, pois o mercado tem muita oferta de serviço nessa área e afinal a vistoria prévia está se mostrando pouco necessária. Não demandamos empresa multinacional para esse serviço!!!
Se liberamos veículos usados, vendidos por concessionárias, sem vistoria prévia, pressupondo que fizeram vistoria para aceitar o usado na troca do zero, deveríamos expandir esse raciocínio para todos os lojistas e eliminar esse custo.
Se libero vistoria previa para renovação de outra congênere, elimino uma montanha de despesas e minha “DA” fica num limite excelente. Quanto se leva para casa de pré-avaria em veículos que já com dez anos vem desde zero trocando de seguradora sem fazer vistoria??? Aposto em 22% dos prêmios ganhos. Sinistro premio aumentando... há quem diga que a franquia absorve a pré avaria!!! E outro que temos um “score” baseado em decodificador e consultas que nos permiti aceitar os melhores negócios!!!
Se sou do setor anti fraude, presumo sempre que qualquer facilidade nessa carteira, se desenvolve rapidamente para a instalação de quadrilha dentro da operação e quando for descoberta já levaram considerável recurso. Muitas, mais muitas vezes superior ao montante de milhares de vistorias. Hoje só se vistoria 20% dos negócios. Já temos quem simula a proposta para ver se será necessária vistoria e caso positivo mudam de seguradora.
A meio século atrás o mercado era tarifado e toda vez que a taxa de sinistro premio chegava a 50% era proposto e aceito elevar a taxação. Isso chegou a inibir o ingresso no sistema de segurados novos. Daí surgiram opções de ampliar riscos não cobertos e franquias obrigatórias sem desconto e facultativas contra descontos e essa pratica eliminou os sinistros que formavam a base da pirâmide de perdas que deixaram de serem reportadas para a Cia. e ficavam por conta do cliente. Assim o mercado seguiu por vários anos com crescimento e lucratividade.
Porem, logo surgiu um cara perigoso na operação, conhecido como fraude. Havia quem comprasse salvado de PT de uma sociedade e segurava em outra para ter o benéfico do reparo e o lucro na comercialização da unidade. Outros que tinham um veiculo com problemas graves que dificultavam a sua comercialização e colocavam o risco no sistema, etc, etc, etc.
Mas sempre temos cabeças arejadas que perceberam a necessidade de vistoriar previamente o veiculo e com isso controlar a sinistralidade. O que mostrou ser uma providencia de investimento para melhorar o ganho na operação. Um brilhante Segurador disse que por conta de alagamentos e inundações sua sinistralidade aumentou 1% ( um por cento) e isso foi suficiente para reduzir o lucro do semestre em 25%. Pense!!! E a pré avaria?? Quanto reduz do seu lucro?
Uma Seguradora ligada a conglomerado financeiro declarou na época que havia em seu pátio de salvados uma quantidade grande de veículos Santana Quantum equipados com motor AP 1.6 quando o correto seria 2.0. Veículos como esses perdem até 40% do seu valor de mercado e duas situações se apresentam. O cliente está de Boa-fé e não sabe o problema grave que tem ou muda de status, isto é para Ma- fé quando descobre que tem um mico em mãos. Providencia seguinte é colocar esse problema numa seguradora e simular roubo, com reaparecimento do salvado após receber a indenização.
Qual é sua leitura desse mercado daqui a dez anos?? . O que vai acontecer lá na frente será resultado do que?? Sua empresa está preparada para elevar em até 25% o seu staff atual só para contratar vistoriadores e toda uma equipe de “Over Head”? Como enfrentar esse mercado com tarifas livres??
Tivemos a oportunidade de consultar e estimular o mercado e insistimos com o pagamento da vistoria direto pelo segurado e até hoje não vejo outra alternativa para o mercado eliminar vistorias improdutivas, despesas administrativas de controles, vistorias frustradas, liberação inconsequente de vistoria seja em que situação for, pois no mundo o melhor underwriting e aquele que conhece bem o que está subscrevendo. Assim ficaria equalizada a dificuldade de conciliar “DA” com controle de aceitação e sinistralidade da carteira de automóvel. É claro que as contratações de fornecedor desse serviço tem necessariamente que passar por uma reestruturação capaz de elevar o nível do serviço comprado. Da forma como é feito hoje não deve prosperar..
Paulo Pinna Teixeira
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