Seguro de vida sob medida garante proteção familiar

Geral
July 11, 2016

Apesar de ser pouco ofertado por ser um produto mais caro, este tipo de cobertura personalizada atende as necessidades específicas do interessado     

O seguro de vida personalizado além de trazer a segurança tradicional para você e para a sua família garante também um portfólio de serviços específicos, apontam especialistas.

Segundo dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi); o seguro de vida é o produto com maior representatividade no segmento de seguros para proteção pessoal. Esta cobertura apresentou prêmios (valor arrecadado com as contratações) no total de R$ 1,03 bilhão em abril de 2016, ao registrar aumento de 5,46% em relação aos R$ 976,70 milhões em igual mês do ano passado.

"Apesar do crescimento, o brasileiro ainda gasta pouco com o seguro de vida, direcionando apenas 1,4% do valor do PIB, o que é pouco quando comparamos com outros países", esclarece Patrícia Freitas, vice-presidente de parcerias comerciais da Prudential do Brasil, que atua no setor de Seguro de Vida Individual e Personalizado da empresa.

Por outro lado, as seguradoras dificilmente o ofertam. "O mercado de seguro brasileiro tem uma cultura de venda massificada e essa especialização é cara. Com isso, algumas seguradoras não querem gastar mais, preferindo trabalhar com os [produtos] padronizados, mas, hoje, a concorrência no mercado faz com que as instituições que oferecem esse serviço precisem se adaptar. Por isso, vemos um movimento de especialização", concluiu Leonardo Lourenço, superintendente de marketing da Mongeral Aegon.

Apesar da oferta restrita, a categoria de seguro de vida sob medida é uma alternativa para não contratar planos empacotados e padronizados que, muitas vezes, não atendem às necessidades do segurado.

Para convencer a contratação desse produto, o diretor de Vida e Previdência da SulAmérica, Fabiano Lima, tenta associar a relevância dessa cobertura não só para objetos, como também para a família. "Você já protegeu seu carro, sua casa? Se sim, e a sua família, ela também está protegida?", exemplifica o especialista.

Investigação

Ao contratar um plano de seguro de vida sob medida, os especialistas explicam que é realizada uma avaliação de perfil completa, a qual inclui a estrutura familiar, as necessidades, o nível de endividamento e também os projetos do cliente, para então, indicar o melhor conjunto de serviços para atender o segurado, sendo possível incluir e substituir coberturas ao longo do tempo.

Se intenção é de formar uma família, por exemplo, o segurado pode adicionar coberturas como doenças graves, assistência funeral e até, o seguro temporário que aumenta o capital segurado da franquia (valor da indenização); enquanto os filhos são pequenos.

Em caso de clientes mais jovens, Silas Kasahaya, superintendente comercial de varejo da Icatu Seguros, afirmou que o seguro de vida pode ser uma forma de garantir sua estabilidade financeira. Esse produto também pode ser utilizado como forma de distribuição de herança, assim, o valor não passa pelo inventário.

No que se refere ao momento da contratação, especialistas indicaram fazê-lo o quanto antes. Pois, quanto menor for a idade do cliente, mais tempo ele terá para pagar o valor segurado de uma franquia, diminuindo assim, o valor das parcelas mensais.

Porém, é preciso consultar se o plano contratado tem as parcelas enquadradas de acordo com a idade. Ou seja, se vai ficando mais caro com o decorrer dos anos. Isto pode levar a falta de capacidade financeira do segurado em continuar pagando o produto.

É necessário, ainda, conforme os especialistas, atentar-se se o seguro contratado é resgatável - quando permite retirar o dinheiro investido durante o período de contribuição em caso de necessidade.

Além disso, o cliente deve pesquisar a porcentagem de resgate permitida, podendo ser de 100% do valor ou de acordo com o plano do contratado. Lembrando que também há um período de carência para a retirada que varia de acordo com a instituição.

Custo

Sobre os valores de mercado, no caso do plano Vida Inteira do seguro de vida personalizado da Mongeral Aegon, uma pessoa com 30 anos que contrate o seguro deverá contribuir com R$ 57,06 mensais para ter um benefício de R$ 250 mil, com 40 anos a contribuição deve ser de R$ 89,92 por mês, já quem começa a contribuir com 50 anos a contribuição salta para R$ 207,63 mensais para assim, alcançar o montante estabelecido.

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