January 10, 2025
Por Valor Econômico
As seguradoras estão se preparando para perdas de até US$ 20 bilhões com os incêndios em Los Angeles, depois que focos devastaram alguns dos bairros mais exclusivos da Califórnia. É o que apontam estimativas iniciais de analistas.
Nesta quinta-feira, analistas do J.P. Morgan dobraram suas expectativas para as perdas seguradas dos US$ 10 bilhões que estimaram na quarta-feira, citando o progresso limitado na contenção dos incêndios e sua disseminação para áreas vizinhas.
“As expectativas de perdas econômicas decorrentes dos incêndios mais que dobraram desde ontem, para perto de US$ 50 bilhões, e estimamos que as perdas das seguradas com o evento podem superar os US$ 20 bilhões (ou mais, se os incêndios não foram controlados)”, escreveu o J.P. em uma nota a clientes.
A agência de classificação de risco Moody’s disse “esperar que as perdas seguradas cheguem a bilhões de dólares, dado o valor das residências e empresas nas áreas afetadas”, enquanto a concorrente Morningstar DBRS disse que estimativas preliminares apontam para perdas seguradas totais de mais de US$ 8 bilhões.
Mais de 100 mil moradores receberam ordem de retirada, com cerca de 15 mil estruturas em risco, em comparação a 13 mil construções na quarta-feira.
As seguradoras voltadas para as casas mais caras, enfrentam pagamentos elevados, segundo disse o J.P. Morgan, com Allstate, Travelers e Chubb entre as mais expostas no Estado. A Chubb tem um foco em propriedades de alto valor.
A Allstate e a State Farm estão entre as seguradoras que recentemente pararam de vender novas apólices de seguro residencial no Estado, culpando os limites regulatórios ao aumento de preços que tornaram cada vez mais difícil cobrir perdas. As seguradoras também abandonaram clientes nas áreas de maior risco.
No ano passado, a State Farm anunciou que não renovaria as apólices de 72 mil residências e apartamentos no Estado, incluindo 69% de planos de seguro na área nobre de Pacific Palisades, atingida pelos últimos incêndios florestais.
Isso fez com que muitos proprietários de imóveis recorressem ao Plano Justo, apoiado pelo Estado da Califórnia, bem como a apólices de seguro residencial menos regulamentadas, as chamadas seguradoras “não admitidas”.
O Plano Justo, que no fim de setembro tinha uma exposição de pouco menos de US$ 6 bilhões a incêndios florestais somente na área de Pacific Palisades, fornece cobertura de até US$ 3 milhões por propriedade.
Seguradoras e analistas disseram que os danos poderão rivalizar com os causados pelos incêndios mais devastadores dos últimos anos, incluindo o de 2018 no condado de Butte, na Califórnia, que levou a perdas seguradas de US$ 10 bilhões.
O preço médio dos imóveis na área de Pacific Palisades - onde grande parte dos danos causados pelos últimos incêndios estão concentrados - é bem mais alto do que no condado de Butte, de mais de US$ 3 milhões, comparado a menos de US$ 500 mil.
As mudanças climáticas intensificaram as temporadas de incêndios na Califórnia. Novos empreendimentos que se estendem para áreas propensas a incêndios e áreas naturais ao redor de grandes cidades também contribuíram para o aumento das perdas seguradas, juntamente com os valores mais altos das moradias.
A Morningstar DBRS disse que os incêndios “reforçam a necessidade de aumentos adequados nas taxas de seguro residencial na Califórnia”, bem como iniciativas de prevenção e amenização.
Mas a agência de classificação de risco observou que a acessibilidade ao seguro de propriedades na Califórnia “continuará sendo um desafio, com muitos proprietários optando por permanecer sem seguro, ou com seguro insuficiente, devido aos custos elevados”.
O custo do resseguro de catástrofes, ou seguro para seguradoras, também aumentou muito. A RenaissanceRe e a Arch Capital estão entre as resseguradoras expostas aos incêndios, segundo disse o J.P. Morgan, com as estimativas crescentes de perdas aumentando a probabilidade de que elas tenham que dividir os pagamentos.
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